Kreditkartenschulden von Studenten stellen heutzutage ein ziemlich großes Problem dar, wie Statistiken belegen. Es gibt zwar triftige Gründe, sich während des Studiums eine Kreditkarte zuzulegen (z. B. um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen), es kann aber auch sehr verlockend sein, Ihre Karte wie „kostenloses Geld“ zu behandeln, was aber nicht der Fall ist.
Erfahren Sie mehr über die Schulden von Studenten aufgrund von Kreditkarten und erfahren Sie wichtige Tipps für den effektiven Umgang damit.
Selbst wenn Kreditunternehmen versuchen, Sie mit Vergünstigungen wie einem hohen Kreditlimit, niedrigen Zinssätzen und Kreditkartenprämien zu locken, ist dies möglicherweise nicht der Fall. Die Realität könnte eher wie verspätete Zahlungen, eine Jahresgebühr und eine schlechte Kreditwürdigkeit aussehen, anstatt über reichlich zusätzliches Bargeld zu verfügen.
Durchschnittliche Kreditkartenschulden von Studenten
Die Statistiken über Studenten und Kreditkartennutzung sind nicht schön.
Einiges hat sich verbessert, da Kreditkartenunternehmen nicht mehr anbieten können Es gibt kostenlose Merchandise-Artikel für Studierende, um die Verwendung von Karten anzuregen. Es gibt jedoch Möglichkeiten, dies zu umgehen, beispielsweise durch das Verteilen von Gutscheinen. Daher sind Kreditkarten für Studenten leider immer noch sehr zugänglich.
Die Anzahl der Studenten, die Kreditkartenschulden haben
Eine Umfrage von US News ergab, dass das vorbei ist 46 % der an der Umfrage teilnehmenden College-Studenten hatten Kreditkartenschulden. Und Kreditkarten kommen oft mit sehr hohen Zinsen.
Wie hoch sind die Kreditkartenschulden, die College-Studenten normalerweise haben?
Laut derselben US-News-Umfrage haben die meisten College-Studenten Schulden in Höhe von 1.000 US-Dollar oder weniger. Einige haben jedoch mehr.
Tatsächlich gaben 27 % an, dass ihre Schulden mehr als 2.000 US-Dollar betragen.
Dies kann College-Studenten in eine schlechte finanzielle Situation bringen, bevor sie überhaupt mit der Schule fertig sind!
Tipps zu Kreditkartenschulden von Studenten
Egal, ob Sie auf Einkaufstour waren, teure Autoreparaturen bezahlt haben oder neue Lehrbücher brauchten, Sie haben möglicherweise immer noch Kreditkartenschulden. Sie müssen lernen, wie Sie mit Kreditkartenschulden umgehen, einen Plan zur Tilgung entwickeln und nicht in Zukunft in die gleiche Falle tappen.
Hier sind einige Tipps, wie Sie aus der Verschuldung herauskommen und Ihre Finanzen verbessern können.
1. Verzeihen Sie sich Ihre Fehler
Wir alle haben Fehler gemacht, und vielleicht gehört es auch zu Ihren Fehlern, eine Kreditrechnung auszustellen. Oder vielleicht haben Sie es versäumt, zu planen und waren für einige wichtige Umstände in Ihrem Leben auf einen Kredit angewiesen.
Das ist ok. Du hast es erkannt. Jetzt ist es an der Zeit, einige Änderungen vorzunehmen und herauszufinden, wie Sie mit Kreditkartenschulden umgehen können.
2. Erstellen Sie einen Plan, um Ihre Kreditkartenschulden so schnell wie möglich zu begleichen
Egal wie gering Ihr Einkommen ist, Sie müssen jeden Monat planen, wohin Ihr Geld fließt. Ihr Plan sollte enthalten, wie viel Sie für Ihre Schulden bezahlen müssen.
Abhängig von Ihrer Situation können verschiedene Strategien funktionieren.
Beispielsweise ist die Schulden-Schneeball-Arbeitsblattmethode ein großartiger Ansatz, um mehrere Kreditkartensalden abzubezahlen. Aber wenn Sie wie ich nur eine Karte haben, konzentrieren Sie sich darauf, jeden Monat so viel wie möglich einzuzahlen, bis Sie aufgeholt haben.
Als Student mit begrenztem Einkommen kann dies überwältigend oder unmöglich erscheinen. Das stimmt aber nicht. Sie KÖNNEN Ihr Ziel, schuldenfrei zu leben, erreichen.
3. Bauen Sie ein paar Ersparnisse auf
Viele Menschen nutzen Kreditkarten, um unerwartete Ausgaben wie Reparaturen oder Arztrechnungen zu decken.
Anstatt sich zur Deckung dieser Kosten auf Kredite zu verlassen, sollten Sie mit dem Sparen in einem Notfallfonds beginnen. Dies wird dazu beitragen, dass Sie nach jedem größeren Ereignis in Ihrem Leben keine Schulden anhäufen.
Ihr ultimatives Endziel sollte es sein, niemals einen Saldo zu übertragen. Sie möchten außerdem über einen vollständig finanzierten Notfallfonds für die Lebenshaltungskosten von 3 bis 6 Monaten verfügen.
Konzentrieren Sie sich jedoch vorerst darauf, etwa 1.000 US-Dollar an Ersparnissen zu erreichen. Oder sogar 500 $, wenn das einen erheblichen Kostenaufwand für Sie decken würde. Teilen Sie es bei Bedarf in kleinere Ziele auf.
Wenn Sie einen Teilzeitjob annehmen oder Ideen für ein passives Einkommen für Studenten ausprobieren, können Sie dieses Geld sparen.
4. Verdienen Sie mehr Geld, um Schulden abzubezahlen
Wenn Sie Ihr Einkommen steigern können, können Sie mehr als die monatlichen Mindestzahlungen auf Ihren Karten leisten. Erwägen Sie die verschiedenen Möglichkeiten, wie Sie sich etwas dazuverdienen können, zum Beispiel durch Gassigehen mit dem Hund oder zusätzliche Stunden bei Ihrem regulären Job.
Wenn möglich, rechnen Sie alles, was Sie zusätzlich verdienen, auf Ihre Schulden an. Natürlich nachdem Sie Ihre Ausgaben bezahlt haben.
5. Lebe unter deinen Möglichkeiten
Ein wichtiger Schritt beim Umgang mit Kreditkartenschulden besteht darin, unter Ihren Verhältnissen zu leben. Wenn Sie unter Ihren Verhältnissen leben, können Sie nicht die durchschnittlichen Kreditkartenschulden eines Studenten anhäufen.
Die durchschnittliche Kreditkartenschuld von Studenten beträgt etwa 1.000 US-Dollar oder weniger; jedoch, die durchschnittliche Kreditkartenschulden eines amerikanischen Haushalts ist über 17.000 $! Schlechte Gewohnheiten lassen sich nur schwer ablegen. Wenn Sie also jetzt Ihre Finanzen in den Griff bekommen, können Sie zukünftige finanzielle Pannen verhindern.
6. Vermeiden Sie zu hohe Ausgaben
Ein weiterer entscheidender Schritt besteht darin, zu lernen, wie man aufhört, Geld auszugeben. Es ist zu einfach, für Impulskäufe zur Kreditkarte zu greifen, und am Ende zahlen Sie viel mehr als den Preis für den neuen Artikel, den Sie gekauft haben, als Sie dachten.
Nehmen wir an, Sie geben 20 $ pro Woche für Kaffee aus; das entspricht 1.040 $ pro Jahr! Mit diesem Geld könnten Sie Ihre Kreditkarte abbezahlen.
Indem Sie nicht so oft auswärts essen, sich die Grundlagen des Lebensmitteleinkaufs mit kleinem Budget aneignen und gebrauchte statt neue Artikel kaufen, können Sie Geld sparen und Schulden vermeiden.
7. Nehmen Sie keine weiteren Schulden auf
Über die Mindestzahlungen und die Tilgung der Schulden hinaus sollten Sie, wenn möglich, keine zusätzlichen Summen hinzufügen. Benutzen Sie Ihre Kreditkarten nicht mehr, auch wenn noch Geld darauf vorhanden ist, um Ihre Kreditkartenschulden zu reduzieren.
Denken Sie daran, dass Sie das Geld später zurückzahlen müssen, wenn Sie Ihre Karte heute verwenden. Jedes Mal, wenn Sie sie nicht nutzen, helfen Sie sich, schneller aus den Schulden herauszukommen.
8. Bauen Sie eine gute Kreditwürdigkeit auf
Vielleicht sind Sie bei Ihren Ausgaben diszipliniert genug, um eine Kreditkarte zu besitzen. Wenn dies der Fall ist und Sie mit dem Kreditaufbau beginnen möchten, zahlen Sie jedes Mal pünktlich den vollen Betrag.
Wenn Sie Ihre Kreditrechnung vollständig bezahlen und den guten Zustand Ihrer Karte beibehalten, kann dies Ihnen in Zukunft bei Ihren Finanzen helfen.
Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie es für regelmäßige Ausgaben verwenden, die Sie jeden Monat abbezahlen, und nicht für unnötige Ausgaben. Und tun Sie dies nur, wenn Sie wissen, dass Sie keine Schulden machen werden.
Expertentipp
Auch wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihre Kreditkartenschulden riesig sind und Sie viel zu tun haben, fangen Sie einfach an. Die Zeit wird schneller vergehen, als Sie denken, und sobald Sie in der Lage sind, ein wenig Schulden abzubezahlen, werden Sie sich sofort besser fühlen. Während Sie diesen Prozess durchlaufen, werden Sie auch gute Finanzgewohnheiten erlernen.
Meine College-Kreditkartengeschichte
Wie viele Menschen habe ich eine ganze Reihe schlechter finanzieller Entscheidungen getroffen. Und als junger College-Student in Kreditkartenschulden zu geraten, war eine davon. Ich habe tatsächlich die durchschnittliche Kreditkartenschuld von Studenten übertroffen.
Zu der Zeit, als ich auf dem College war, schien es bei jeder größeren Veranstaltung oder Jobmesse immer einen Agenten (der finanziellen Zerstörung) der Kreditgesellschaft zu geben. Sie hatten einen mit Luftballons geschmückten Stand aufgebaut und boten kostenlose T-Shirts und Stifte an, wenn man sich für eine Kreditkarte anmeldete.
Ich erinnere mich, dass ich zu einem solchen Stand gelockt wurde, wo mir die Dame sagte, ich könne bis zu 2.500 Dollar bekommen. Ich musste nur dieses eine Formular ausfüllen und schon musste ich das Geld so schnell nicht zurückzahlen.
Außerdem würde ich mir dieses tolle T-Shirt mit dem Logo des Kreditkartenunternehmens kaufen. (Aber wo soll man es tragen?)
Ich war damals etwa 18 oder 19 Jahre alt, weit weg von zu Hause und hatte einen Teilzeitjob auf dem Campus, der mir alle zwei Wochen 116 Dollar einbrachte. Es war der einzige Job, den ich als internationaler Student ausüben durfte.
Glücklicherweise unterstützte mich meine Mutter, indem sie meine Studiengebühren und Miete bezahlte. Dennoch bestand meine Verantwortung darin, meine Telefonrechnung zu bezahlen, meine eigenen Lebensmittel mit der günstigsten Einkaufsliste zu kaufen und mich um meine anderen persönlichen Bedürfnisse zu kümmern.
Also bezahlte ich jeden Monat meine Telefonrechnung (ca. 30 US-Dollar) und kaufte alle zwei Wochen genug Coca-Cola- und Ramen-Nudeln (ca. 40 US-Dollar), um zu überleben. (Wie ich mit dieser abscheulichen Diät überlebt habe, weiß ich nicht.)
Wie ich zu meiner ersten Kreditkarte kam
Ich rief zu Hause an, um meiner Mutter von dem „im Grunde kostenlosen“ Geld zu erzählen, das mir in der Schule angeboten wurde. Ihre Antwort? „Was könnten Sie in Ihrem Leben brauchen, das Sie auf Kredit kaufen müssen?“ Sie hatte Recht.
Nun, die nächste Messe kam mit einem anderen Stand und einem anderen Agenten. Wieder einmal wurde ich von den Werbegeschenken und dem vermeintlich kostenlosen Geld angelockt.
Ich erklärte ihnen, dass meine Mutter das nicht für eine gute Idee hielt. Sie sagten, ‘Aber deine Mutter muss es nie erfahren. Wir senden Ihre Abrechnung direkt an Ihre Adresse auf dem Campus.’
Und damit meldete ich mich sofort an und erhielt die Genehmigung für einen Kreditrahmen von 2.000 US-Dollar.
Ich sprenge mein gesamtes Kreditkartenguthaben
Ich kann Ihnen beim besten Willen nicht sagen, wofür ich diese 2.000 Dollar ausgegeben habe. Ich kann Ihnen jedoch sagen, dass ich diese Karte sehr schnell ausgeschöpft habe.
Als ich einige Wochen später meine erste Stellungnahme erhielt, war ich ratlos. 24,99 % Zinsen auf was?
Ich hatte schlaflose Nächte damit, über meine neu erworbenen Schulden nachzudenken und darüber, dass ich keine Ahnung hatte, wie ich aus den Kreditkartenschulden herauskommen sollte. Ich konnte anscheinend nicht herausfinden, wie ich aufhören könnte, mir Sorgen um Geld zu machen.
Am Ende musste ich meiner Mutter erzählen, was ich getan hatte (bevor sie es herausfand). Natürlich erntete ich entsprechende Beschimpfungen.
Dann nutzte ich meine mageren Ersparnisse (und mit mager meine ich etwa 75 US-Dollar) und das Geld, das ich bei meinem Studentenjob verdiente, um die Schulden und die scheußlichen Zinsen, die sich daraus angesammelt hatten, abzubezahlen.
Die Auswirkungen von Schulden
So wenig die 2.000 Dollar jetzt auch erscheinen mögen, der tägliche Gedanke daran bereitete mir viel Stress und es dauerte mehrere Monate, bis ich sie abbezahlt hatte, aber ich habe auf jeden Fall eine wertvolle Lektion darüber gelernt, wie man mit Kreditkartenschulden umgeht.
Am Ende zahlte ich die 2.000 US-Dollar zuzüglich 24,99 % Zinseszins zurück, was viel mehr war als alles, was ich mit der Kreditkarte gekauft hatte.
Die Moral dieser Geschichte: Die Kreditkartenschulden von Studenten sind scheiße, wenn man nicht über die Mittel verfügt, sie jeden Monat vollständig abzubezahlen.
Alternativen zu Kreditkarten im College
Es gibt viele andere Möglichkeiten, Ihre Ausgaben und zusätzlichen Dinge, die Sie während Ihres Studiums benötigen, zu bezahlen. Anstatt auf Kreditkarten zurückzugreifen, probieren Sie diese Ideen aus:
Teilzeitarbeit
Wenn Sie Schulden vermeiden möchten, können Sie während Ihrer Schulzeit einen Teilzeitjob annehmen oder einige einzigartige Nebenbeschäftigungen ausprobieren. Ein Job kann dazu beitragen, Ihre Lebenshaltungskosten und die zusätzlichen Dinge, die Sie sich wünschen, zu decken, ohne sich um eine Kreditkartenrechnung kümmern zu müssen.
Darüber hinaus ist es eine gute Übung, jetzt einen Job zu finden, wenn Sie nach dem Abschluss wahrscheinlich einem Vollzeitjob nachgehen werden.
Debitkarten
Anstatt sich über Kreditkartenzahlungen und Verzugszinsen Sorgen zu machen, könnten Sie einfach kein Kreditkartenkonto eröffnen. Ja, es kann bedeuten, dass Sie auf einige Einkäufe warten oder andere Wege finden müssen, um das Nötigste zu bezahlen, wie z. B. mehr Stunden zu arbeiten, aber das Positive daran ist, dass Sie keine Schulden haben.
Bessere Ausgabegewohnheiten
Anstatt auf Kreditkarten hereinzufallen, achten Sie einfach auf Ihr Ausgabeverhalten und vermeiden Sie Impulsausgaben. Erstellen Sie jeden Monat ein Budget, auch wenn Sie nicht viel ausgeben können.
Wissen Sie, wie viel Ihre Rechnungen kosten, wie Sie sie bezahlen können, und geben Sie kein Geld aus, das Sie nicht haben.
Was tun, wenn Sie viele Schulden haben?
Der beste Weg, sich einer hohen Schuldenlast zu nähern, besteht darin, zunächst alle Fakten zu kennen. Wie viel schulden Sie, wann ist die jeweilige Zahlung fällig usw.?
Nehmen Sie sich von da an etwas Zeit und überlegen Sie, wie Sie sich amortisieren können, sei es durch Überstunden oder eine Kürzung Ihres Budgets.
Wie gehe ich mit Studienkrediten und Kreditkartenschulden um?
Wenn Sie sowohl Kredite als auch Kreditkartenschulden haben, sollten Sie sich darauf konzentrieren, wann Sie diese bezahlen müssen. Wenn Sie noch an der Hochschule eingeschrieben sind und Ihr Studienkredit noch nicht fällig ist, dann konzentrieren Sie sich während Ihres Studiums auf Ihre Kreditkartenschulden. Dann können Sie sich weiter zum Thema Studienkredit beraten lassen und diese nach Ihrem Abschluss in Angriff nehmen.
Kann man ohne Kreditkartenschulden durchs College kommen?
Auch wenn es unmöglich erscheint, ja, Sie können das College durchstehen, ohne in die durchschnittliche Kreditkartenschuldensituation eines Studenten zu geraten. Weigern Sie sich einfach, eine Kreditkarte zu eröffnen, Dinge mit Bargeld zu bezahlen und arbeiten Sie nebenberuflich oder mehr Stunden, um sich die Dinge leisten zu können, anstatt sich zu verschulden.
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Wenn es um Ihre persönlichen Finanzen geht, ist Unwissenheit kein Segen. Irgendwann kommt es zurück, um dich zu beißen. Informieren Sie sich über alle Ihre aktuellen Schulden, kennen Sie die Zinssätze und lernen Sie, wie Sie mit Kreditkartenschulden umgehen.
Sorgen Sie dafür, dass Sie beruhigt sein können, denn Sie wissen, dass Sie einen Plan zur Tilgung Ihrer Studenten-Kreditkartenschulden haben, solange Sie dabei konsequent bleiben.
Sobald Sie keine Schulden mehr haben, können Sie einen finanziell soliden Plan für Ihr Leben erstellen und sich darauf freuen, gute Geldgewohnheiten zu entwickeln.
