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Spartipps gibt es überall – doch wie viel ist genug? Das Ziel der Frage: „Wie viel Geld soll ich sparen?“ besteht nicht nur darin, eine von jemand anderem vorgeschlagene Zahl zu treffen. Stattdessen geht es darum, sich Fragen zu stellen, etwa welche finanziellen Ziele für Sie am wichtigsten sind, in welcher Lebensphase Sie sich befinden und wie Sie sich auf den Aufbau eines langfristigen Wohlstands vorbereiten können.
In diesem Beitrag erläutern wir, wie man im Alter von 25, 30, 35 und 40 Jahren über das Sparen für die Zukunft nachdenkt. Wir hoffen, dass dieser Rat Ihnen einen hilfreichen Rahmen für den Aufbau der finanziellen Zukunft bietet, die Sie sich wünschen.
Wie viel Geld sollten Sie bis 25 gespart haben?
Mit Anfang 20 sind Sie wahrscheinlich gerade dabei, Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen. Dabei sollte Ihre Priorität die Einrichtung eines Notfallfonds sein. Ein Notfallfonds ist der Grundstein eines jeden guten Finanzplans und kann Ihnen helfen, Schulden zu vermeiden, wenn unerwartete Ausgaben anfallen. Wenn Sie dieses Geld zurücklegen, können Sie viel flexibler sein, wenn Sie beispielsweise Ihren Arbeitsplatz verlieren oder unerwartete medizinische Kosten anfallen. Idealerweise sollte Ihr Notfallfonds einen Betrag von drei bis sechs Monaten Ihrer Lebenshaltungskosten umfassen und auf einem liquiden Konto wie dem Wealthfront Cash Account aufbewahrt werden, das ein idealer Ort ist, um Bargeld aufzubewahren, bis Sie bereit sind zu investieren. Wenn die Ausgaben für drei bis sechs Monate entmutigend klingen, ist es in Ordnung, klein anzufangen. Jeder Notfallfonds ist besser als keiner und wird Ihnen wahrscheinlich erhebliche Sicherheit geben.
Mehrere Faktoren bestimmen genau, wie groß Ihr Notfallfonds sein sollte: Ihr Alter, Ihr Beruf, Ihr investierbares Vermögen und die Wahrscheinlichkeit, dass Sie mit unerwarteten finanziellen Verpflichtungen konfrontiert werden.
Letztendlich wird Ihr idealer Notfallfonds individuell auf Sie und Ihre Situation zugeschnitten sein, aber wenn Sie bis zum Alter von 25 Jahren einen solchen ansparen können (oder zumindest Fortschritte in dieser Richtung gemacht haben), sind Sie auf dem Weg zum finanziellen Erfolg gerüstet .
Sobald Sie einen Notfallfonds für drei bis sechs Monate an Ausgaben haben, sollten Sie über eine langfristige Investition nachdenken. Ein guter Ort zum Investieren ist ein diversifiziertes Portfolio aus kostengünstigen Indexfonds.
Der Vorteil einer Investition in Ihren frühen Zwanzigern besteht darin, dass Ihr Geld Jahrzehnte Zeit hat, um zu wachsen und möglicherweise von der Kraft der Aufzinsung zu profitieren – das heißt, Ihre Erträge werden im Laufe der Zeit reinvestiert, sodass auch sie Geld verdienen können. Die Aufzinsung kann einen dramatischen Einfluss darauf haben, wie Ihr Vermögen im Laufe der Zeit wächst. Je länger Ihr Zeithorizont ist, desto größer ist die Wirkung – als junger Investor ist die Zeit also wirklich auf Ihrer Seite.
Wie viel Geld sollten Sie bis 30 gespart haben?
Wenn Sie Schulden angehäuft haben, ist Ihr Ende 20 ein guter Zeitpunkt, der Tilgung dieser Schulden Priorität einzuräumen. Wenn Sie genug sparen können, um Ihre Schulden bis zum Alter von 30 Jahren erheblich zu senken, sind Sie gut aufgestellt, um bis in Ihr 30. Lebensjahr und darüber hinaus weiterhin Vermögen aufzubauen.
Nicht alle Schulden sind gleich, und es ist sinnvoll, zuerst alle Schulden mit einem höheren Zinssatz in Angriff zu nehmen, da sich Schulden genauso summieren wie Ihre Investitionen. Als Faustregel gilt, dass Kreditkartenschulden in der Regel den höchsten Zinssatz haben, und Sie sollten diesen nach Möglichkeit jeden Monat abbezahlen.
Bei Krediten mit niedrigeren Zinssätzen als bei Kreditkarten, wie z. B. Studiendarlehensschulden, lohnt es sich, die Zahlen zu ermitteln, um zu sehen, wie hoch die tatsächlichen Kosten dieser Schulden nach etwaigen Steuerabzügen sind, um zu entscheiden, ob sie zurückgezahlt oder investiert werden sollen, da Kredite mit weniger als 6 Es kann sich lohnen, den festen Zinssatz von % beizubehalten, während Sie sich auf das Investieren konzentrieren. Wenn der Zinssatz niedriger ist als die durchschnittliche Nachsteuerrendite eines diversifizierten Portfolios, ist eine Investition möglicherweise sinnvoller als die Zahlung von mehr als Ihren Mindestschuldenzahlungen.
Wenn Sie das Glück haben, mit Ende 20 schuldenfrei zu sein, sollten Sie Ihre Investitionen verdoppeln. Wie oben erwähnt, kann die Aufzinsung die Wachstumsrate Ihres Vermögens im Laufe der Zeit erhöhen, und ein früher Beginn ist ein großer Vorteil.
Wenn Sie einen größeren Teil Ihres Einkommens investieren, müssen Sie entscheiden, welches Anlagekonto Sie verwenden möchten. Im Großen und Ganzen lassen sich Ihre Optionen in zwei Lager einteilen: steuerpflichtige und steuerbegünstigte Konten wie Rentenkonten. Steuerpflichtige Konten sind recht liquide und flexibel, wohingegen steuerbegünstigte Konten weniger flexibel sind, aber besondere Steuervorteile als Anreiz zum Sparen für ein bestimmtes Ziel wie Ruhestand oder Ausbildung bieten.
Mit Ende 20 sind Sie möglicherweise hinsichtlich einiger Ihrer langfristigen Pläne noch unsicher. Im Zweifelsfall ist es ratsam, ein steuerpflichtiges Anlagekonto zu wählen – Sie erhalten durch die Eröffnung keine Steuervorteile, aber solange Sie Ihre Anlagen mindestens ein Jahr lang halten, werden Ihre realisierten Gewinne mit dem niedrigeren Steuersatz besteuert. langfristigen Kapitalertragssatz, anstatt mit dem höheren normalen Einkommenssatz besteuert zu werden. Im Gegensatz zu einem steuerbegünstigten Konto müssen Sie sich keine Gedanken über Beitragsgrenzen oder Abhebungsgebühren machen. Darüber hinaus können Sie mit steuerpflichtigen Konten von der Einnahme von Steuerverlusten profitieren, einer Strategie zur Steuerminimierung, die sich die Marktvolatilität zunutze macht und das Potenzial hat, Ihre Steuerbelastung zu senken.
Wie viel Geld sollten Sie bis 35 gespart haben?
Wenn Sie Anfang 30 sind, denken Sie möglicherweise darüber nach, ein Haus zu kaufen. Wenig überraschend liegt das Durchschnittsalter der Hauskäufer bei 36 Jahren, Sie befinden sich also in guter Gesellschaft. In diesem Fall sollten Sie sich zum Ziel setzen, bis zum Alter von 35 Jahren für eine Anzahlung zu sparen.
Wenn Sie planen, in weniger als 3–5 Jahren ein Haus zu kaufen, sollten Sie Ihre Anzahlung auf einem ertragsstarken Konto wie dem Cash Account von Wealthfront aufbewahren, damit Ihr Geld wächst, ohne ein Marktrisiko einzugehen. Sie möchten, dass dieses Geld stetig wächst, anstatt den täglichen Schwankungen des Marktes ausgesetzt zu sein. Wenn Sie die übliche Anzahlung von 20 % oder mehr des Kaufpreises einsparen können, können Sie von Vorteilen wie einem niedrigeren Zinssatz für Ihre Hypothek profitieren.
Sie sollten auch ein Konto mit möglichst viel FDIC-Versicherung wählen, um für Ihre Anzahlung zu sparen. Das Wealthfront Cash Account bietet über unsere Partnerbanken eine FDIC-Versicherung in Höhe von bis zu 5 Millionen US-Dollar und ist wiederum eine großartige Option.
Bei längerfristigen Sparzielen, die mehr als drei bis fünf Jahre in der Zukunft liegen, kann Ihnen ein steuerpflichtiges Anlagekonto langfristig Liquidität, Flexibilität und ein größeres Wachstumspotenzial bieten, als wenn Sie Ihr Geld in bar gehalten hätten. Wetten auf einzelne Aktien mögen für Sie verlockend sein, aber sie sind am sinnvollsten, wenn sie 10 % oder weniger Ihres Portfolios ausmachen – diversifizierte Portfolios können ein geringeres Risiko bieten als die Aktienauswahl, aber Sie können diese riskantere Form des Investierens dennoch in Maßen genießen.
Bei Wealthfront sind wir große Befürworter der Investition in ein weltweit diversifiziertes Portfolio aus kostengünstigen Indexfonds wie unserem Automated Investing Account. Und wie oben erwähnt: Wenn Sie über ein steuerpflichtiges Konto verfügen, können Sie von der Steuereinziehung profitieren. Wealthfront bietet dies ohne zusätzliche Kosten für unsere Automated Investing Account-Portfolios an, und Sie können die Ergebnisse unseres Tax-Loss Harvesting-Service hier sehen.
Wie viel Geld hätten Sie bis 40 sparen sollen?
Mit Ende 30 haben Sie wahrscheinlich viele der großen finanziellen Meilensteine herausgefunden – hoffentlich haben Sie einen guten Notfallfonds, Sie haben Ihre Schulden bewältigt und Sie haben einen Plan, wie Sie langfristig sparen und investieren können -fristige und kurzfristige Ziele. Wenn Sie sich dem 40. Lebensjahr nähern, müssen Sie wahrscheinlich nicht mehr so sehr ein konkretes Sparziel erreichen, sondern vielmehr die guten Gewohnheiten beibehalten, die Sie sich über die Jahre angeeignet haben, um langfristig Vermögen aufzubauen.
Jetzt ist es auch an der Zeit, Ihre Investitionsbeiträge zu erhöhen. Mit Ende 30 sollten Ihre Anlagebeiträge zumindest stabil bleiben, und wenn möglich, ist es sinnvoll, den Betrag, den Sie monatlich investieren, zu erhöhen. Wenn Sie planen, mit 60 in den Ruhestand zu gehen, haben Ihre Investitionen noch zwei Jahrzehnte oder mehr Zeit, um sich zu vermehren.
Mit Ende 30 denken Sie vielleicht auch an die nächste Generation. Zu diesem Zeitpunkt wissen Sie wahrscheinlich, wie viele Kinder Sie haben möchten, was bedeutet, dass Sie mit dem Sparen für ihre Ausbildung beginnen können, wenn Sie ihnen dabei helfen möchten. Sie können sogar ein 529-Konto eröffnen und eine Superfinanzierung vornehmen, ein spezielles steuerbegünstigtes Konto, das Ihnen dabei helfen soll, früh im Leben Ihres Kindes für die Ausbildung zu sparen, damit es möglichst viel Zeit für seine Entwicklung hat.
Wenn Sie eigene Kinder oder andere wichtige Kinder in Ihrem Leben haben, wie Nichten und Neffen, ist jetzt auch ein guter Zeitpunkt, ihnen etwas über Geld beizubringen. Auf diese Weise sind diese Kinder bis zu ihrem 20. Lebensjahr gut gerüstet, um ihre eigenen Spar- und Anlageentscheidungen zu treffen.
Sparen Sie für die Zukunft bei Wealthfront
Einer der Hauptgründe, in Ihren 20ern und 30ern zu sparen, besteht darin, das Potenzial zu nutzen, dass dieses Geld durch Zinseszinsen wächst, was im Wesentlichen für Sie arbeitet und die Menge, die Sie insgesamt sparen müssen, reduziert.
Für kurzfristige Ersparnisse, die Ihnen bei Einkäufen in den nächsten Jahren helfen, oder als Ort, an dem Sie Geld aufbewahren können, bis Sie bereit sind, es zu investieren, sollten Sie ein Wealthfront-Geldkonto mit einem hohen effektiven Jahreszins von 4,55 % und bis zu 5 Millionen US-Dollar in Betracht ziehen FDIC-Versicherung durch unsere Partnerbanken.
Für Ihre langfristigen Ersparnisse können Sie mit dem preisgekrönten Automated Investing Account von Wealthfront Ihr Risikoniveau wählen und unser komplettes Paket an Automatisierungsfunktionen nutzen, die darauf ausgelegt sind, Ihre Rendite nach Steuern zu maximieren und das Investieren mühelos zu gestalten. Während der Marktzeiten können Sie sogar innerhalb von Minuten Geld von Ihrem Geldkonto auf ein automatisiertes Anlagekonto überweisen. Wealthfront bietet auch Aktienanlagekonten an, mit denen Sie einzelne Aktien entdecken und in diese investieren können, ohne dass Provisionen anfallen. Wir möchten Sie beim Aufbau eines langfristigen Vermögens zu Ihren Bedingungen unterstützen und sind stolz darauf, Ihnen die Konten anbieten zu können, die Sie dafür benötigen.
