Category: Finanzielle Planung

  • Das NIL-Programm vermittelt NCAA-Athleten Finanzkompetenz

    Das NIL-Programm vermittelt NCAA-Athleten Finanzkompetenz

    Eine eingetragene Anlageberatungsfirma mit ausgeprägter sportlicher Erfahrung hat ein Namens-, Image- und Ähnlichkeitsprogramm ins Leben gerufen, das Hochschulsportlern Geld für die Teilnahme an Kursen zur Finanzkompetenz zahlt.

    Sitz in Hinsdale, Illinois Leistungsreichtum habe letzten Monat mit dem Kurs begonnen, Unterrichtet 17 Athleten der Division 1 der National Collegiate Athletic Association über Finanzplanung, Nachlass- und Steuerstrategien sowie Unternehmensfinanzierung und Unternehmertum. Laut Tom Salvino werden die acht Kurse von CEO Tom Salvino, Präsident John Salvino und anderen Mitarbeitern der RIA unterrichtet. Das Programm, eine Erweiterung der Sitzungen, die Teil seiner Praktika in den letzten 25 Jahren waren, hat 11 Athleten aus den Football-, Fußball-, Baseball- und Lacrosse-Teams an der Alma Mater der Salvino-Brüder und der ihres Vaters, der University of Notre, angezogen Dame Fighting Irish.

    Amtierender NCAA-Schwergewichts-Wrestling-Champion Mason Parris der University of Michigan Wolverines, Softballspielerin der Women’s College World Series Regan Krause Kardinal der Stanford University und Tennissportler Emma Jackson der Duke University Blue Devils nahmen ebenfalls am Programm teil. Salvino lehnte es ab, den genauen Betrag der NIL-Verträge der College-Athleten zu nennen, und bezeichnete ihn lediglich als „bedeutungsvollen“ Betrag, der mit einem Sommerjob vergleichbar sei. Er und andere Planer und Finanzexperten äußerten Bedenken dass NCAA-Athleten oft grundlegende Geldfähigkeiten fehlen, die wichtig sind Verwaltung ihrer neu lukrativen NIL-Werbung Angebote.

    „Es hat uns schon immer Spaß gemacht, junge Menschen zu betreuen und zu unterrichten“, sagte Tom Salvino. „Alle Kinder kommen herein und wissen wirklich nicht viel über Märkte, Investitionen und Finanzen … Wir wollten wirklich, dass es sich nicht nur um eine Finanztransaktion handelt, sondern wir wollten, dass es Bildung ermöglicht.“

    Wie sein Vater rang Salvino für die Fighting Irish. Seine Tochter, Kundendienstmitarbeiterin von Performance Wealth Grace SalvinoEr spielte Fußball für die Wolverines. Eine weitere Tochter, Saraspielt derzeit Fußball für die University of Chicago Maroons und ist Salvinos Sohn Alex ist Mitglied der Fighting Irish Männer-Fußballmannschaft und auch Teil des neuen NIL-Programms. Die irischen Fußballspieler, die an der Performance Wealth Student-Athlete NIL Alliance teilnehmen, sind: Senior Tight End Kevin Baumann; Senior-Spieler Bryan Dowd; Senior Wide Receiver Griffin Eifert und Senior Running Back Chase Ketterer.

    Im Gegensatz zu anderen NIL-Angeboten für Sportler ein Lamborghini oder BMW, Buffalo Wild Wings oder Raising Cane’s Essen und dem Billboard-Status am Times Square entschädigt das Programm von Performance Wealth die Spieler für das Erlernen persönlicher Finanzen.

    Emma Jackson ist Tennisspielerin bei den Duke University Blue Devils.

    Leistungsreichtum

    Bei dem Versuch, die etwa zwei Jahre alte Heimindustrie zu verstehen, die in Form von entstanden ist NIL-Kollektive Seit der NCAA wurde es von Hunderten Sportförderern von Universitäten ins Leben gerufen legalisierte die bezahlten Vermerke im Jahr 2021entschied Jackson, dass ihre oberste Priorität darin bestand, „Angebote auszuwählen, die Ihre Werte und zukünftigen Ziele unterstützen“, sagte die Duke-Studentin im zweiten Jahr in einer E-Mail.

    „Ich war sehr daran interessiert, dem NIL-Programm von Performance Wealth beizutreten, weil es für mich eine großartige Gelegenheit ist, etwas über Finanzen, Investitionen und die Vorbereitung auf meine Zukunft zu lernen, die über meine Zeit als studentischer Sportler hinausgeht“, sagte Jackson. „Es ist eine einzigartige und großartige Gelegenheit, etwas über meine finanzielle Zukunft zu erfahren und gleichzeitig als Athlet bei Duke zu trainieren und mich auf den Wettkampf vorzubereiten. Ich bin mir nicht sicher, ob ich den Karriereweg als Profisportler einschlagen werde.“ , oder in der Geschäftswelt arbeiten, also ist dies eine weitere Möglichkeit, mehr darüber zu erfahren, wie ich mich auf den Erfolg in der Zukunft vorbereiten kann, egal welchen Karriereweg ich nach meiner Zeit als studentischer Athlet bei Duke einschlage.“

    Laut Liz Davidson, der Gründerin von, wird jedes Geldkompetenzprogramm, das „nicht versucht, Finanzprodukte, -dienstleistungen und -investitionen zu verkaufen, sondern stattdessen von einem pädagogischen Standpunkt ausgeht“, Sportlern helfen, sich in der neuen Umgebung zurechtzufinden Finanzielle Finesse, ein Coaching- und Wellness-Leistungenunternehmen, das mit betrieblichen Altersvorsorgeplänen und der National Football League Players Association zusammenarbeitet. Anfang dieses Jahres, Davidsons Firma hat einen kostenlosen Online-Kurs zur Finanzkompetenz gestartet für NCAA-Athleten namens „NIL Langes Spiel.”

    Wenn studentische Sportler NIL mit einer „CEO-Denkweise“ angehen, „betrachten sie diese Möglichkeiten objektiver und nicht impulsiv“, sagte Davidson in einem Interview. „Diese Entscheidungen müssen nicht nur kurzfristig, sondern langfristig getroffen werden. Werden Sie also in 10 Jahren froh sein, dass Sie diesen Social-Media-Beitrag gemacht haben?“

    Der Kurs von Performance Wealth umfasst Quizfragen, in denen die neuen Fähigkeiten der Athleten getestet werden, und Networking, das es ihnen ermöglicht, „sich in die Geschäftswelt einzubringen und letztendlich mit anderen Menschen in Kontakt zu treten, die erfolgreich sind“, sagte Salvino. Die RIA strebe an, dass das Programm „über einen Scheck hinaus“ und „etwas, das länger anhält“ für ihre finanzielle Zukunft sei, sagte er.

    „Wir wollen, dass es ihnen nicht nur finanziell, sondern auch bildungstechnisch zugute kommt“, sagte Salvino. „Das Ziel besteht darin, die Fähigkeiten, über die sie verfügen, dahingehend zu transformieren, dass sie diese in der realen Welt wirklich nutzen.“

  • Erkundung von Wohnmöglichkeiten im Alter – MainStreet Financial Planning

    Erkundung von Wohnmöglichkeiten im Alter – MainStreet Financial Planning

     

    Erkundung von Wohnmöglichkeiten im Alter

    Was ist dir wichtig?

    Wo wir leben, ist eine sehr persönliche Entscheidung. Es sollte unsere Werte und Lebensstile widerspiegeln. Wie verbringen Sie Ihre Zeit im Ruhestand am liebsten? Welche Aktivitäten werden Sie durchführen? Mit was für Menschen bist du gerne zusammen? Hier sind einige weitere Überlegungen:

    • Umfeld – Land vs. Stadt, Wetter, Kultur, Natur, Politik, Kriminalität, Gesetze
    • Lebensstil – Aktivitäten, die Sie gerne machen oder im Ruhestand machen möchten.
    • Barrierefreiheit – Restaurants, Einkaufsmöglichkeiten, Unterhaltung, Bibliothek, Kurse in der Nähe; Begehbarkeit
    • Zugang zur Pflege – Nähe zu Pflegekräften, Verfügbarkeit einer hochwertigen Gesundheitsversorgung
    • Lebenskosten – Essen, Transport, Wohnen, Unterhaltung, Steuern
    • Nähe – Nähe zur Familie oder zu Unterstützungssystemen

    Beispiele für Wohnen im Ruhestand

    Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, die es zu erkunden gilt. Hier sind die beliebtesten:

    • Altern vor Ort: Bleiben Sie in Ihrem eigenen Zuhause und holen Sie sich mit zunehmendem Alter die notwendige Hilfe und Pflege.
    • Home-Sharing: Das Teilen eines Zuhauses mit Mitbewohnern, ähnlich dem in der TV-Show „Golden Girls“ dargestellten Konzept, bietet Kameradschaft und Vorteile bei der Kostenteilung.
    • Aktiver Erwachsener 55+: Unabhängige Wohngemeinschaften, die speziell für Personen ab 55 Jahren konzipiert sind und Annehmlichkeiten und Aktivitäten bieten, die auf ältere Erwachsene zugeschnitten sind.
    • Senioren-WG/Dorf: Gemeinschaften, die von älteren Erwachsenen gebildet werden, die in unmittelbarer Nähe leben und Dienstleistungen teilen und so ein unterstützendes und kollaboratives Umfeld fördern und gleichzeitig ihre Unabhängigkeit bewahren.
    • Lebensplangemeinschaften (CCRC): Wohngemeinschaften bieten ein „Kontinuum der Pflege“ für den Rest des Lebens, das bei Bedarf vom unabhängigen Wohnen über betreutes Wohnen bis hin zu qualifizierter Pflege reicht.
    • Betreute Wohngemeinschaften: Unabhängige Wohnformen für Menschen, die Hilfe bei alltäglichen Aktivitäten benötigen, aber dennoch Privatsphäre und Autonomie wünschen.
    • Qualifizierte Krankenpflege: Medizinische Einrichtungen, die ein höheres Maß an Pflege bieten, insbesondere für Personen mit komplexen Gesundheitsbedürfnissen, indem sie spezialisierte medizinische Dienste und Unterstützung rund um die Uhr anbieten.

    Es ist nie zu spät, mit der Planung zu beginnen

    Es gibt ein Sprichwort: „Wenn du keinen Plan machst, wird ein Plan für dich gemacht.“

    Es ist wichtig, schon jetzt über die Möglichkeiten einer Altersvorsorge nachzudenken, damit Sie zu gegebener Zeit die Kontrolle über Ihre Entscheidungen haben.

    • Junge Person – Achten Sie auf die Erfahrungen von Eltern, Großeltern und anderen Familienmitgliedern bezüglich der Unterbringung im Ruhestand. Welche Herausforderungen sehen Sie? Denken Sie mit zunehmendem Alter darüber nach, was Ihnen wichtig ist. Beginnen Sie mit dem Sparen für den Ruhestand, um bei Ihren Entscheidungen größtmögliche Flexibilität zu haben.
    • 40er bis 60er Jahre – Wir sollten eine Vorstellung davon haben, wie unser Unterstützungssystem aussehen wird. Haben wir Kinder, die uns unterstützen? Was können Sie sich leisten? Wie sieht Ihre Lebensqualität in Zukunft aus, wenn Sie nicht in der Lage sind, für sich selbst zu sorgen? Sparen Sie weiterhin für den Ruhestand, um größtmögliche Flexibilität bei Ihren Entscheidungen zu haben.
    • Ältere Erwachsene – Bewerten Sie Ihre finanzielle Situation und prüfen Sie die Altersvorsorge. Bewerten Sie Ihren Wohnbedarf und Ihre Möglichkeiten. Gesundheitsprobleme können Anlass zur Sorge geben und Ihre Auswahl einschränken. Andere Faktoren im Leben können Entscheidungen beeinflussen (möchten Sie in der Nähe Ihrer Familie sein, wie hoch sind Ihre Finanzen usw.)?

    Denken Sie darüber nach, wo Sie im Ruhestand leben möchten. Letztendlich besteht unsere Rolle als Finanzplaner und Coaches darin, Sie in die Lage zu versetzen, die Option auszuwählen, die am besten zu Ihrem Lebensstil, Ihren Vorlieben und den sich entwickelnden Pflegebedürfnissen passt, während Sie den Alterungsprozess meistern.

    Schauen Sie sich diese Websites an, um Ressourcen zu finden, wenn Sie Ihre eigene Recherche zu Ihren Wohnmöglichkeiten für den Ruhestand beginnen.

     

  • Fragen Sie einen Berater: Was soll ich mit all meinen I-Bonds machen?

    Fragen Sie einen Berater: Was soll ich mit all meinen I-Bonds machen?

     

    Willkommen zurück bei „Ask an Advisor“, der Ratgeberkolumne, in der echte Finanzprofis Fragen von echten Menschen beantworten. Das Thema kann alles aus der Finanzwelt sein, von der Altersvorsorge über Steuern bis hin zur Vermögensverwaltung – oder sogar Ratschläge zur Beratung.

    Die Inflation führt dazu, dass wenig bekannte Investitionen plötzlich sehr beliebt sind. Letztes Jahr handelte es sich bei dieser Anlage um I-Anleihen, auch bekannt als Sparbriefe der Serie I, deren Zinssatz an steigende Preise gebunden ist.

    Im Frühjahr 2022, als die Inflation auf ein seit Anfang der 1980er Jahre nicht mehr gesehenes Niveau stieg, sank die Rendite von I-Anleihen erreichte 9,62 % — der höchste Zinssatz in der Geschichte der Anleihe. Im Oktober wuchs die Nachfrage nach dem Wertpapier so stark, dass die Website des US-Finanzministeriums, auf der es verkauft wird, eingestellt wurde vorübergehend abgestürzt.

    Aber alle guten Dinge haben ein Ende. Das Finanzministerium aktualisiert die Zinsen für I-Anleihen zweimal im Jahr, und mit dem Rückgang der Inflation sanken auch diese astronomischen Zinssätze. Heute die Rückkehr vom Artikel der Serie I beträgt 4,3 % – nicht unwesentlich, aber weniger als halb so hoch wie auf dem Höhepunkt.

    Jetzt, wo die Schwerkraft einsetzt, denken einige der Anleger, die den Treasury-Server zum Absturz gebracht haben, noch einmal darüber nach. Einer von ihnen, ein Anwalt in New York, der sehr viel in I-Anleihen investiert hat, fragt sich, was er mit seinem Kauf machen soll. Sollte er verkaufen? Auf eine andere Anlage umsteigen? Oder einfach auf die Fälligkeit der Anleihen warten? Der zwiespältige Anleihekäufer wandte sich hilfesuchend an die Experten. Folgendes hat er geschrieben:

    Liebe Berater,

    Ich habe im Mai 2021 und Januar 2022 insgesamt I-Anleihen im Wert von 20.000 US-Dollar gekauft. Ich denke darüber nach, sie später in diesem Jahr, wenn der Zinssatz von 6,48 % endet, zurückzuzahlen und in meinem 401( k). Der neue Zinssatz für meine I-Anleihen beträgt 3,38 % und ist damit niedriger, als Sie für Bargeld erhalten können. Oder ich könnte einfach alles in Ruhe lassen und die I-Anleihen als längerfristige Investition betrachten. Was soll ich machen?

    Weiterlesen: Fragen Sie einen Berater: Wie kann ich diversifizieren, wenn sowohl Aktien als auch Anleihen fallen?

    Zum Vergleich: Ich bin ein 35-jähriger Anwalt in Brooklyn, New York. Neben Anleihen bin ich auch in Indexfonds (auf einem steuerpflichtigen Konto), einem 401(k) und einem Roth IRA investiert. Im gesamten Portfolio geht es um finanzielle Unabhängigkeit und Ruhestand. Mein realistisches Ziel ist es, mit 50 Jahren in Rente zu gehen.

    Letztes Jahr übertrafen I-Anleihen dank der historischen Inflation alles andere im zweistelligen Bereich. Aber jetzt, wo die Inflation sinkt, sind sie nicht mehr aufregend. Was soll ich mit ihnen machen?

    Aufrichtig,

    Ambivalent in Brooklyn

    Und hier ist, was Finanzberater zurückgeschrieben haben:

  • Geben Sie Ihren Weg – erkunden Sie die vielen Wege zum Wohltätigkeitsspenden

    Geben Sie Ihren Weg – erkunden Sie die vielen Wege zum Wohltätigkeitsspenden

     

    Geben Sie Ihren Weg – erkunden Sie die vielen Wege zum Wohltätigkeitsspenden

    1. Geldspenden: Dies ist die häufigste Art, an eine Wohltätigkeitsorganisation zu spenden. Spenden können direkt an die Wohltätigkeitsorganisation oder über eine Drittanbieterplattform erfolgen. Viele Wohltätigkeitsorganisationen haben Websites, auf denen Sie online mit Ihrer Kreditkarte, Debitkarte, PayPal oder anderen Online-Zahlungsplattformen spenden können, aber am Ende des Tages gilt es immer noch als Bargeld. Geldspenden können einmalig oder wiederkehrend erfolgen.
    2. Artikel spenden: Viele Wohltätigkeitsorganisationen nehmen Spenden von Kleidung, Möbeln, Haushaltsgegenständen und anderen Gütern entgegen. Sie können Spenden im Spendenzentrum einer Wohltätigkeitsorganisation abgeben oder eine Abholung veranlassen. Hier ist eine gute Möglichkeit, diese Gegenstände zu bewerten, wenn Sie Anspruch auf einen Steuerabzug haben. Für Sachspenden ist eine Empfangsbestätigung der Wohltätigkeitsorganisation erforderlich, und für Gegenstände mit einem Gesamtwert von über 500 US-Dollar ist bei der Steuererklärung ein spezielles Formular (IRS-Formular 8283) erforderlich. Artikel mit einem Gesamtwert von über 5.000 US-Dollar benötigen eine Schätzung.
    3. Spendenzeit: Wohltätigkeitsorganisationen benötigen häufig Freiwillige, die bei Veranstaltungen, Spendenaktionen und anderen Aktivitäten helfen. Sie können Ihre Zeit und Ihre Fähigkeiten spenden, um einer Wohltätigkeitsorganisation bei der Erfüllung ihrer Mission zu helfen. Dies kann besonders wertvoll sein, wenn Sie nicht in der Lage sind, Geld zu spenden. Finden Sie eine Organisation, die mit Ihnen spricht und Ihre Hilfe anbietet.
    4. Donor Advised Fund (DAF): DAFs sind Spendenkonten für wohltätige Zwecke, die es Einzelpersonen, Familien oder Organisationen ermöglichen, Beiträge an einen Fonds zu leisten und einen sofortigen Steuerabzug für den Beitrag zu erhalten, während im Laufe der Zeit Zuschüsse an Wohltätigkeitsorganisationen ausgeschüttet werden. DAFs bieten ein zentralisiertes Mittel zum Spenden, das es einem Spender ermöglicht, mehrere Wohltätigkeitsorganisationen über ein einziges Konto zu unterstützen. Der Spender kann bei Bedarf anonym bleiben und mit DAFs können Verwaltungskosten verbunden sein. Hier ist ein zusätzlicher Mainstreet-Artikel, der etwas tiefer in dieses Thema eintaucht.
    5. Qualifizierte Wohltätigkeitsverteilung (QCD): Eine QCD ist eine Möglichkeit für eine Person, die 70 ½ oder älter ist, Geld an eine qualifizierte Wohltätigkeitsorganisation zu spenden und gleichzeitig ihr steuerpflichtiges Einkommen zu reduzieren. Erforderliche Mindestausschüttungen (RMD) können durch eine Spende dieses Betrags an Wohltätigkeitsorganisationen bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 US-Dollar pro Jahr gedeckt werden. Dies verringert nicht nur das zu versteuernde Einkommen, sondern kann auch Spenden für wohltätige Zwecke ohne Einzelaufstellung ermöglichen und ist für diejenigen von Vorteil, die den Standardabzug in Anspruch nehmen. Es gibt sehr spezifische Regeln, die eingehalten werden müssen, wie zum Beispiel, dass die Spende (RMD) direkt an die Wohltätigkeitsorganisation gehen muss und nicht zuerst an den Kontoinhaber und dann an die Wohltätigkeitsorganisation, um die QCD-Spende ordnungsgemäß zu tätigen.
    6. Schenkung von Wertpapieren oder anderen Vermögenswerten: Einige Wohltätigkeitsorganisationen akzeptieren möglicherweise Spenden von Aktien, Anleihen, Immobilien oder anderen Vermögenswerten. Dies kann für eine Einzelperson eine effektive Möglichkeit sein, geschätzte Vermögenswerte zu entfernen, ohne Kapitalgewinne zu zahlen. Diese Arten von Spenden können dem Spender Steuervorteile bieten, es sind jedoch bestimmte Regeln wie Haltefristen zu beachten.
    7. Vermächtnisspenden: Hier leisten Sie im Rahmen Ihrer Nachlassplanung eine wohltätige Spende, indem Sie entweder die Wohltätigkeitsorganisation in Ihr Testament aufnehmen oder die Wohltätigkeitsorganisation als Begünstigten einer Treuhand- oder Lebensversicherungspolice benennen.
    8. Spenden am Arbeitsplatz: Viele Arbeitgeber bieten Spendenprogramme am Arbeitsplatz an, die es Mitarbeitern ermöglichen, direkt von ihrem Gehaltsscheck an eine Wohltätigkeitsorganisation zu spenden. Einige Arbeitgeber verdoppeln sogar die Spenden ihrer Mitarbeiter. Erkundigen Sie sich unbedingt bei Ihrem Arbeitgeber, ob jeder Dollar zählt.
    9. Crowdfunding: Hier erstellen Sie eine Spendenaktion für eine bestimmte Wohltätigkeitsorganisation und bitten Ihre Freunde, Familie und Social-Media-Follower um eine Spende.

    Viele dieser Spendenoptionen können einfach sein, andere sind jedoch komplizierter. Es kann eine gute Idee sein, Ihren Steuerberater und Ihren Finanzberater zu konsultieren, um herauszufinden, welche Spendenstrategien für wohltätige Zwecke für Ihre individuelle Situation am sinnvollsten sind.