Vor einem Jahrzehnt revolutionierte Wealthfront den Investmentbereich, indem es zu den ersten automatisierten Investmentdienstleistern gehörte, die ihren Kunden Tax-Loss-Harvesting anboten. Die Einziehung von Steuerverlusten ist das Kronjuwel der Steuerverwaltungsstrategien und stellt unserer Meinung nach die einzig zuverlässige Möglichkeit für Anleger dar den Markt übertreffenda Sie dies auf Nachsteuerbasis tun können. Während traditionelle Berater vermögenden Anlegern seit langem die Einziehung von Steuerverlusten anbieten, nutzt Wealthfront Software zur täglichen Überwachung von Portfolios, wodurch wir Verluste weitaus effizienter einsammeln können Und Machen Sie die Strategie einem weitaus größeren Kundenkreis zugänglich. Wir sind stolz darauf, unseren Kunden unser Tax-Loss Harvesting auf ETF-Ebene für nur 500 US-Dollar und ohne zusätzliche Kosten anbieten zu können, und wir freuen uns, diesen wichtigen und leistungsstarken Service seit zehn Jahren anbieten zu können.
Beim Tax-Loss-Harvesting von Wealthfront geht es darum, einen ETF zu verkaufen, dessen Wert gesunken ist, und ihn durch einen stark korrelierten, aber nicht identischen ETF zu ersetzen, um die Gesamtrisiko- und Ertragseigenschaften Ihres Portfolios beizubehalten. Die Verluste können dann dazu verwendet werden, etwaige steuerpflichtige Gewinne auszugleichen, die Sie in diesem Jahr haben (und, wenn Sie Verluste übrig haben, bis zu 3.000 US-Dollar an ordentlichem Einkommen), was zu einer niedrigeren Steuerbelastung führt. Während die einzelnen Verluste selbst gering sein können, kann die kumulative Auswirkung auf Ihre Steuerbelastung möglicherweise recht groß sein. Der geschätzte Gesamtnutzen für alle unsere Kunden ist atemberaubend, und wir denken, das ist es wert, gefeiert zu werden.
In den Jahren seit der Einführung von Tax-Loss Harvesting durch Wealthfront hat unsere Software Verluste in Höhe von fast 3,2 Milliarden US-Dollar eingesammelt, um Kunden dabei zu helfen, ihre Steuern ohne zusätzliche Kosten zu senken (davon wurden 1,5 Milliarden US-Dollar im Jahr 2022 und 2,8 Milliarden US-Dollar in den letzten fünf Jahren eingenommen). ). Unter der Annahme eines Grenzsteuersatzes von 37,5 % könnten die Verluste, die Wealthfront im letzten Jahrzehnt eingefahren hat, den Kunden von Wealthfront schätzungsweise 1,19 Milliarden US-Dollar an Steuerersparnissen wert sein – wobei das Potenzial für eine Reinvestition dieser Ersparnisse noch nicht einmal berücksichtigt ist.
Eine leistungsstarke Strategie zur Steuerminimierung unter allen Marktbedingungen
Tax-Loss Harvesting von Wealthfront ist ein leistungsstarkes Tool für ein breites Spektrum an Marktbedingungen. Man könnte annehmen, dass es nur in einem Jahr, in dem der Markt rückläufig ist, einen Wert hätte, aber das stimmt nicht. Während Tax-Loss Harvesting bei Marktbedingungen mit hoher Volatilität sehr nützlich ist (wie wir es im Jahr 2022 und bislang im Jahr 2023 gesehen haben), kann der Dienst sogar Verluste einsammeln und in einem Jahr, in dem der Markt angespannt ist, potenzielle Steuereinsparungen generieren ist insgesamt gestiegen. Software ist in einzigartiger Weise geeignet, die Vorteile des Tax-Loss Harvesting zu maximieren. Durch die tägliche Überwachung der Portfolios kann Wealthfront von vorübergehenden Marktrückgängen profitieren.
Während es unwahrscheinlich ist, dass ein Einzelinvestor den breiteren Markt auf Vorsteuerbasis dauerhaft übertreffen wird, bietet die Ernte von Steuerverlusten eine Chance, auf Nachsteuerbasis eine Outperformance zu erzielen. Tatsächlich ist die Gewinnung von Steuerverlusten unserer Meinung nach die einzig zuverlässige Möglichkeit, überschüssige Nachsteuerrenditen zu erzielen. Denn Verluste aus dem Verkauf von Positionen, deren Wert gesunken ist, können realisierte Gewinne in den anderen Teilen des Portfolios ausgleichen. Nettosteuerverluste bis zu 3.000 US-Dollar können auch vom ordentlichen Einkommen abgezogen werden, und der Anleger kann zusätzliche Verluste auf künftige Jahre vortragen.
Das Einsammeln von Steuerverlusten ist eine Strategie zur Steuerstundung, aber das ist nicht die einzige Möglichkeit, Geld zu sparen. Die erzielten Steuerersparnisse können auch reinvestiert und im Laufe der Zeit aufgezinst werden, sodass Sie den Zeitwert des Geldes nutzen können. Daher ist es für Sie besser, Ihre Steuern später als früher zu zahlen. Darüber hinaus ist der langfristige Kapitalertragssteuersatz, den Sie auf Ihrer verringerten Basis zahlen, niedriger als der Steuersatz, von dem Sie profitiert haben, als Sie einen kurzfristigen Kapitalverlust erlitten haben. Darüber hinaus können die steuerlichen Auswirkungen möglicherweise minimiert oder in einigen Fällen nach den geltenden Steuergesetzen sogar ganz vermieden werden, wenn das Portfolio für eine zukünftige Vermächtnis an die Erben gehalten oder für eine wohltätige Spende verwendet wird.
US Direct Indexing: Eine fortgeschrittenere Form der Steuerverlusteinziehung
Im Jahr 2013 führte Wealthfront außerdem eine fortschrittlichere Form des Tax-Loss-Harvesting ein, bekannt als US Direct Indexing, und aktualisierte den Service im Jahr 2015 auf seine aktuelle Form. Für Kunden mit 100.000 US-Dollar oder mehr auf einem steuerpflichtigen automatisierten Anlagekonto bei Wealthfront gibt es sogar noch größere Steuereinsparungen kann mit US Direct Indexing erreicht werden. Dieser Service nutzt die Volatilität der einzelnen Aktien aus, die den US-Aktienanteil der Kundenportfolios ausmachen. Seit 2015 hat US Direct Indexing einen geschätzten jährlichen Nachsteuervorteil von zusätzlichen 0,53 % des US-Aktienanteils in den Portfolios der Kunden generiert, verglichen mit Tax-Loss Harvesting auf ETF-Ebene im gleichen Zeitraum, unter der Annahme eines Grenzsteuersatzes von 37,5 % . Mit der US-Direktindexierung können Sie Ihre Steuerlast sogar noch stärker senken als mit unserem Tax-Loss-Harvesting-Service auf ETF-Ebene, denn selbst in Zeiten, in denen der Aktienmarkt insgesamt steigt, gibt es immer einige Aktien und Sektoren, die fallen, wenn auch nur vorübergehend.
Lassen Sie uns diese Technik anhand eines Beispiels veranschaulichen, indem wir den S&P 500 als Marktvertreter verwenden. (Die gleiche Strategie kann für einen gesamten Aktienmarktindex verwendet werden.) Wir können das Verhalten des S&P 500 nachbilden, indem wir eine Stichprobe der Aktien im Index halten. Diese Aktien werden so ausgewählt, dass sie die Branchen- und Größenzusammensetzung des Index nachbilden und gleichzeitig den Tracking Error zwischen der Stichprobe und dem Gesamtindex minimieren. Nehmen wir nun an, dass große Pharmaaktien an Wert verloren haben. Sie könnten Merck verkaufen, um einen Verlust zu realisieren, und Pfizer kaufen, um den Index weiterhin verfolgen zu können. Oder wenn die Autos zurückgingen, könnte man Ford verkaufen und General Motors kaufen. Durch die Automatisierung des Prozesses kann man kontinuierlich nach Verlusten suchen, die es zu ernten gilt, und so möglicherweise einen erheblichen Betrag zur jährlichen Nachsteuerrendite des Anlegers hinzufügen.
Wie Tax-Loss Harvesting von Wealthfront ist auch die US-Direktindexierung ohne zusätzliche Kosten verfügbar. Weitere Informationen zu unserem US-Direktindexierungsdienst finden Sie in unserer weißes Papier.
Bauen Sie langfristiges Vermögen zu Ihren eigenen Bedingungen auf
Wir bei Wealthfront glauben, dass Anleger sich auf das konzentrieren sollten, was sie kontrollieren können: Gebühren, Risiken und Steuern. Diese Überzeugung hat uns dazu bewogen, unsere Dienstleistungen „Tax-Loss Harvesting“ und „US Direct Indexing“ aufzubauen, die beide darauf ausgelegt sind, Kunden dabei zu helfen, ihre Nachsteuerrenditen ohne zusätzliche Kosten zu verbessern. Wir sind stolz darauf, zu den ersten automatisierten Investmentdienstleistern zu gehören, die das Tax-Loss-Harvesting eingeführt haben, damit Wealthfront-Kunden ohne zusätzlichen Aufwand mehr von dem behalten können, was sie verdienen. Wir sagen seit langem, dass die Einziehung von Steuerverlusten der wertvollste Grund ist, sich für einen Robo-Berater zu entscheiden, und nach einem Jahrzehnt sind wir der Meinung, dass die Ergebnisse unseres Dienstes für sich sprechen.
